Ипотечное кредитование - каталог ипотечных банков
покупка квартиры в москве
покупка квартиры в москве
покупка квартиры в москве
покупка квартиры в москве
 
     
     
 
Банки повышают ставки по ипотеке и ужесточают условия выдачи кредитов


По оценке Центробанка, во второй половине 2011 года средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам в России, опустившись до 11,6 процента, достигла исторического минимума. Однако в ноябре ряд крупных игроков начали закручивать гайки — увеличивать ставки и размер первоначального взноса, повышать требования к заёмщикам. В новом году негативная тенденция продолжилась.

По мнению экспертов, в Екатеринбурге в 2012 году средняя ставка по займам под залог недвижимости будет в пределах 13–13,5 процентов годовых. Представители финансовой сферы утверждают, что рост произойдет, в первую очередь, по причине повышения стоимости денег для самих банков.

— Для потенциальных заёмщиков ситуация меняется не в лучшую сторону не потому, что банкиры жадные и хотят как можно больше заработать. Любая финансовая структура зависит от средств, которые ей удаётся привлечь, в том числе, в Центральном банке РФ или на рынке межбанковского кредитования. В конце 2010-го — начале 2011 годов в российской экономике были ресурсы, которые предоставлялись под шесть — семь процентов годовых. Банки в свою очередь предлагали эти деньги заёмщикам примерно под 11 процентов. В настоящее время ставки межбанковского кредитования начинаются от восьми процентов. При этом финансовые организации несут расходы по обслуживанию клиентов, по содержанию помещений и оплате работы персонала, а самое главное — они обязаны гарантировать вкладчикам сохранность вкладов. И уложиться в маржу, равную одному-двум процентам по кредитам, они не в состоянии, — поясняет начальник отдела по работе с партнёрами Райфайзен-банка Наталья Брусницына.

Она отмечает, что даже банки с большим госучастием, имеющие наиболее лёгкий доступ к дешёвым деньгам, объявляют о повышении ставок. Так, в декабре Сбербанк увеличил ставки по некоторым ипотечным продуктам. ВТБ-24 повышает проценты по вкладам, что можно считать сигналом к тому, что ипотека подорожает. Всё это означает, что в ближайшее время потенциальным заёмщикам не стоит ждать акций, аналогичных программе «10–10–10» (кредит на 10 лет, с первоначальным вносом 10 процентов, под 10 процентов годовых).

Корректировки в сторону увеличения ставок связаны и с повышением риска невозвратов из-за нестабильности ситуации в экономике. Впрочем, на Среднем Урале доля невозвратов последнее время сокращается.

- На сегодняшний день она составляет менее трёх процентов от общей суммы выданных кредитов. Заёмщики, как правило, проявляют ответственность буквально с момента оформления кредита. Типичная ситуация, когда банк готов одобрить сумму займа, исходя из того, что ежемесячный платёж клиента будет в размере 40 процентов от суммы его дохода. Но заёмщик заявляет: «Я готов платить не более 30 процентов от суммы дохода», — рассказывает руководитель проектов Управления розничного бизнеса отделения МБРР в Екатеринбурге Олеся Каметова.

По мнению экспертов, в столице Урала на уровень кредитных ставок влияют и особенности местного рынка недвижимости. В частности, спрос здесь существенно превышает предложение. Хотя в этих условиях человеку, желающему приобрести квартиру, непросто найти подходящий вариант, в течение последних месяцев спрос на рынке был ажиотажный. Продавцы, понимая, что можно продать товар дороже, поднимали цены. Рост цен подстёгивал граждан, не откладывая дело в долгий ящик, брать кредиты и совершать сделки. Это ли не почва для повышения ставок?

Ожидается, что требования к заемщикам и условия кредитования в наступившем году не станут более либеральными. Директор Уральской брокерской компании «Магазин Ипотеки» ГК ЦН «Северная казна» Елена Мяло отмечает, что некоторые банки уже заявили об уменьшении суммы выдаваемых кредитов. Допустим, если несколько месяцев человек мог рассчитывать на кредит в размере три миллиона рублей, то сейчас, имея такой же доход, он получит не больше 1,5 миллиона.

- Следует ожидать, что ужесточатся требования к индивидуальным предпринимателям, в связи с тем, что малый бизнес подвержен высоким рискам, — говорит Елена Мяло.

По мнению Натальи Брусницыной, в «группу риска» могут попасть и работники строительных компаний. Строительный сектор в настоящее время испытывает инвестиционный голод, и есть опасения, что в 2012 году в Екатеринбурге рынок много-этажного строительства будет стагнировать. «Банки будут со скрипом давать деньги представителям всех сфер, испытывающих трудности. Или будут предлагать им займы по более высоким ставкам в связи с высокими рисками», — отмечает эксперт.

Несмотря на всё вышесказанное, специалисты уверены, что объём выданных ипотечных кредитов в текущем году не сократится по сравнению с прошлым годом. Государственные банки по-прежнему будут предоставлять займы по льготным программам. Определенные преференции финансовые организации намерены предлагать застройщикам-партнёрам банка, а также проверенным брокерам и риэлторам. «Удобнее работать со специалистами, которые приводят уже подготовленных клиентов», — отмечает Олеся Каметова.

Не снижают планов по кредитованию на этот год и западные компании.

- Прошлый год не был прибыльным для европейских банков, многие из которых сработали по нулям либо остались в минусе. Райфайзен-банк закрыл год в существенном плюсе только за счёт России и Венгрии. Поэтому дальнейшие инвестиционные планы были скорректированы с учётом интересов российского бизнеса, — подчёркивает Наталья Брусницына.

Она считает, что наша страна сейчас находится в выгодном положении по части инвестиций. В то же время у нас нет такого количества финансовых продуктов, как в других странах, поэтому есть перспективы для развития.

 

 

Новости ипотеки - 2012

 

|