Ипотека - каталог ипотечных банков    
 
     
 
Ипотечное кредитование

ИПОТЕКА. «НОВОСТРОЙКА-ПЛЮС»


ИПОТЕКА. «НОВОСТРОЙКА-ПЛЮС»
1. Краткое описание продукта
«Новостройка-плюс»

1.1. Кредит предоставляется КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ физическим лицам, под залог имущественных прав, на оплату сделки по приобретению прав на строящееся жилое помещение с целью дальнейшего приобретения права собственности на долю, соответствующую конкретному жилому помещению и дальнейшим возникновением залога данного жилого помещения, оформленного в собственность Заемщика. Заемщик приобретает имущественные права на квартиру путем заключения одного из следующих договоров: договора долевого участия в строительстве, договора о привлечении финансовых средств в строительство, договора уступки прав требования, предварительного договора купли-продажи.

валюта кредита

Рубль РФ

минимальный размер

- 600000 рублей (г. Москва и Московская обл.,

кредита

г. Санкт-Петербург);

 

- 200 000 рублей (для остальных регионов

 

деятельности Банка)

максимальный

 

размер кредита

-16 200 000 рублей (г. Москва и Московская

 

обл., г. Санкт-Петербург);

 

для каждого региона - в  соответствии со

процентная ставка

стандартами АИЖК

 

- 14,5%-16% на период строительства (от

 

даты, следующей за датой предоставления

 

кредита   до   последнего   числа   месяца,   в

 

котором закладная выдана первоначальному

 

залогодержателю) (таблица 1)

максимальный     срок

- После государственной регистрации права

кредита

собственности Заемщика на жилое помеще-

 

ние и возникновения ипотеки построенного

минимальный      срок

жилого помещения (с первого числа месяца,

кредита

следующего за месяцем, в котором заклад-

 

ная была выдана первоначальному залого-

 

держателю  по фактическую дату (включи-

 

тельно)  полного исполнения обязательства)

.'

- по Стандарту АИЖК

 

360 месяцев (30 лет)

 

12 месяцев (1 год)


1.2. Условия, целевая группа

Гражданство

без ограничений

возраст

от 18 до 73 лет*

место работы

без ограничений

доход

стабильный (поеледние 6 месяцев), подтвержденный справками по форме банка, либо другими официальными документами

1.3. Дополнительные условия

 

Обеспечение

Основание

До       оформления       права собственности:

 

Залог: 1. имущественных прав на строящееся жилое помещение (квартира)

договор залога имущественных прав.

Залог: 2. по требованию Банка, дополнительный залог — жилое помещение, находящееся в собственности Заемщика;

договор об ипотеке (залоге недвижимости).

Поручительство:
по требованию  Банка -поручительство Правообладателя (продавца)

договор поручительства

Страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика (Созаемщика);

Договор страхования

Страхование жилого помещения, передаваемого в залог, от рисков гибели и повреждения

Договор страхования

Страхование риска утраты права собственности на имеющееся Жилое помещение, передаваемое в залог (в случае предоставления дополнительного залога)

Договор страхования

Дополнительно: возможно поручительство третьих лиц.

Договор поручительства


После    оформления    права собственности   заемщика   на жилое помещение:
Ипотека в силу закона.

Правоустанавливающий договор (договор долевого участия в строительстве, договор о привлечении финансовых средств в строительство, договор уступки прав требования, договор  купли-продажи)

Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика (Созаемщика); жилого помещения, от рисков гибели и повреждения

Договор страхования

1.4. Тарифная политика
Доход Банка складывается из:

  • полученных процентов за кредит до момента рефинансирования, комиссии за рассмотрение документов
  • комиссии за выдачу кредитных средств
  • комиссии за исполнение аккредитива (платежного поручения) или арендной платы за использование индивидуального банковского сейфа
  • вознаграждения от страховых компаний-партнеров
  • вознаграждения по договорам об оказании услуг за сопровождение рефинансированных кредитов
  • другого (кросс-сейлинг)

1.5. Конкурентные преимущества

  1. возможность приобретения жилья с использованием кредита
  2. возможность улучшить свои жилищные условия при помощи кредита
  3. возможность подбора оптимального соотношения срока, суммы кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа
  4. индивидуальный подход к оценке платежеспособности заемщика
  5. оперативность квалификации платежеспособности заемщика и предмета залога
  6. не требуется обязательное поручительство
  7. не требуется крупных сбережений
  8. рассматривается совокупный доход семьи, а также совокупный доход граждан, не являющихся родственниками
  9. гражданство РФ не обязательно

• учитывается дополнительный доход

Параметры

Значения

 

Первоначальный взнос,

не менее 10% и не более 65% от стоимости всех затрат Заемщика по

 

необходимый для оплаты

договору долевого участия в строительстве, договору о привлечении

 

стоимости доли в строительстве

финансовых средств в строительство, договору уступки прав требования, предварительному договору купли-продажи (далее — Правоустанавливающий договор)

 

Комиссия за рассмотрение

0

 

документов

 

 

Комиссия за выдачу кредитных

1,2 % от суммы кредита

 

средств*

 

 

 

-0,3% от суммы кредита (не менее 3000 рублей и не более 4 500 рублей) (г.Москва и Московская область);

 

Комиссия за исполнение

-0,2% от суммы кредита (не менее 500 рублей и не более 3000 рублей) (для

 

аккредитива

остальных регионов деятельности Банка)

 

Комиссия за исполнение

по установленным тарифам Банка (не менее 25 рублей и не более 300

 

платежного поручения

рублей)

 

Арендная плата за использование

 

 

индивидуального банковского

по установленным тарифам Банка

 

сейфа

 

 

Плата за независимую оценку

по тарифам оценочной компании

 

стоимости предмета залога

 

 

Страховые премии (страхование

по тарифам страховой компании (от остатка суммы основного долга по

 

жизни и утраты трудоспособности

кредиту)

 

Заемщика, страхование риска

., *                    *

 

утраты или повреждения предмета

 

 

залога; при дополнительном залоге

 

 

- страхование риска утраты права

 

 

собственности)

 

 

Сбор за государственную

В соответствии с действующим законодательством

 

регистрацию

 

 

* По отдельному согласованию с Прсзи

дентом Банка по объекту строительства  возможно снижение размеров пли отмена

 

1.7. Таблица 1

  1. 14,5%-16% на период строительства (от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю) (таблица 1);
  2. после государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение и возникновения ипотеки построенного жилого помещения (с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная была выдана первоначальному залогодержателю по фактическую дату (включительно) полного исполнения обязательства) — по Стандарту АИЖК.

Таблица 1

 

 

Коэффициент Кредит/Залог

Процентная ставка (на этапе строительства) - годовых

Процентная ставка (после оформления прав собственности).

Для аккредитованных объектов, соответствующих требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ

(от 1 до 15 лет) включительно

(свыше
15 до
30 лет)

(от 1 до 15 лет) включительно

(свыше 15 до 30 лет)

от 35%
(включительно) до
50%
(включительно)

14,50%

14,50%

15,00%

По
Стандарту
АИЖК

По
Стандарту
АИЖК

более 50% до 70 % (включительно)

15,00%

15,50%

более 70% до 90%(включительно)

15,50%

16,00%


1.8. Таблица 2

 

 

 

 

 

 

Форма       / прове-      / дения      /
/ Готов 1   ность /     объек-/       та Г)

Инвестиционный договор,
Договор о привлечении
фин.средств в строительство и
иные аналогичные договоры
(Отношения сторон по договору
регулируются действующим
законодательством РФ и в
частности Федеральным
законом от 25 февраля 1999 г.
39-Ф3
"Об инвестиционной
деятельности в Российской
Федерации, осуществляемой
в форме капитальных
вложений")

Предварительный договор купли-продажи жилого помещения (квартиры) (отношения сторон договора регулируются действующим законодательством РФ, в частности ст. 429 Гражданского кодекса РФ)

Договор долевого участия в строительстве жилья и иные аналогичные договоры (отношения сторон договора регулируются действующим законодательством РФ и в частности Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации")

От0(**) до
50%

но

(***)

но

Г*)

но

(***)

1.Залог
имуществе иных
прав.
2. Залог
имеющейся в
собственности
недвижимости.

1. Поручительство Застройщика (правообладателя)

1. Залог имеющейся в собственности недвижимости

1. Поручительство Застройщика (правообладателя)

1. Залог
имущественных
прав

 

2. Залог имеющейся в собственности недвижимости

2. Поручительство Застройщика (правообладателя)

ИЛИ

2. Поручительство Застройщика -(правообладателя)

2. Залог имеющейся в собственности недвижимости

 

 

 

 

Форма         / прове-      / дения       /
/ Готов /    ность /     объек-/       та <*)

Инвестиционный договор,
Договор о привлечении
фин.средств в строительство и
иные аналогичные договоры
(Отношения сторон по договору
регулируются действующим
законодательством РФ и в
частности Федеральным
законом от 25 февраля 1999 г.
39-Ф3
"Об инвестиционной
деятельности в Российской
Федерации, осуществляемой
в форме капитальных
вложений")

Предварительный договор купли-продажи жилого помещения (квартиры) (отношения сторон договора регулируются действующим законодательством РФ, в частности ст. 429 Гражданского кодекса РФ)

Договор долевого участия в строительстве жилья и иные аналогичные договоры (отношения сторон договора регулируются действующим законодательством РФ и в частности Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации")

 

но

/***\

но

/***у

но

i***\

От 50% до 100%

1.Залог
имущественных
прав

1. Поручи
тельство
Застройщика
(правообладателя)
2.   Залог
имеющейся в
собственности
недвижимости

1. Залог имеющейся собственности недвижимости

1. Поручительство Застройщика (правообладателя)

1.Залог
имущественны
прав

1. Поручительство Застройщика (правообладателя)
2. Залог имеющейся в собственности недвижимости

ИЛИ

1. Поручительство Застройщика (правообладателя)

Залог
имеющейся собственности недвижимости

 

(*) Готовность объекта должна подтверждается информационным письмом Застройщика.
(**) В рассматриваемых объектах строительства должен быть завершен монтаж фундамента здания и смонтированы перекрытия (0-я отметка, пол) 1-го этажа, т.е. пройден 0-й цикл, идет монтаж 1-го этажа.
(***) В случае поручительства правообладателя (продавца) или залога имеющейся в собственности недвижимости % ставка на этапе строительства может быть снижена на 0,5% (по каждому объекту устанавливается по отдельному согласованию с Президентом Банка).
2. ТРЕБОВАНИЯ К ВЫДАЧЕ ЗАЛОГОВЫХ КРЕДИТОВ    ч
Требования к выдаче залоговых кредитов включают в себя:

  1. Требования, предъявляемые к Заемщику (требования к документам, передаваемым в Банк для подтверждения информации о Заемщике; требования и процедура оценки платежеспособности Заемщика; проверка дохода Заемщика; оценка кредитоспособности (Анализ кредитной истории Заемщика), расчет максимальной суммы кредита.
  2. Требования, предъявляемые к аккредитации объекта строительства.
  3. Требования к предмету залога.
  4. Требования к страховому обеспечению залоговых кредитов.

2.1. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К ЗАЕМЩИКУ
Процедура проверки и оценки Заемщика включает в себя:
• требования к документам, передаваемым в Банк для под
тверждения информации о Заемщике;

    • характеристику Заемщика и оценку его платежеспособности; проверку дохода Заемщика;
    • оценку кредитоспособности (Анализ кредитной истории Заемщика), расчет максимальной суммы кредита.

     

ВЕРНУТЬСЯ К ОГЛАВЛЕНИЯ - СОВЕТЫ ПО ИПОТЕКЕ

 
|